Mikä on kohdepäivärahasto?

• Huhtikuu 29, 2024

Kohdepäivän rahasto on sijoitusrahasto, joka sijoittaa osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin. Rahaston tarkoituksena on mukauttaa sijoituskohteitaan konservatiivisempiin sijoituksiin, kun tavoitepäivä lähenee. Tavoitepäivämäärä on päivä, jolloin sijoittaja tarvitsee rahaa rahastosta. Määräajan rahastoja suositellaan usein suunniteltaessa eläkkeelle.

Nämä rahastot tarjoavat sijoittajalle kätevän tavan kerätä eläkevarat ilman, että heidän tarvitse hallita sijoituksia itse. Sijoittaja valitsee vain kohdepäivärahaston, joka on lähinnä sitä, milloin sijoitettua rahaa tarvitaan. Tämä on usein päivä, jolloin sijoittaja aikoo jäädä eläkkeelle. Rahasto-omaisuusvalikoima asetetaan tavoitteeseen kuluneen ajan perusteella. Rahasto, jolla on pitkä aikaväli, sijoitetaan raskaammin osakkeisiin. Ajan myötä rahasto jatkaa sopeutumistaan ​​konservatiivisempaan sijoitusten allokointiin. Nämä ovat yleensä joukkovelkakirjoja.

Tärkein etu tavoitepäivän rahastossa on, että rahasto sopeutuu konservatiivisempaan yhdistelmään ilman, että sijoittajan tarvitsee tehdä työtä. Tämä on kätevä jokaiselle, joka ei ole kiinnostunut sijoittamisesta. Se on myös kätevä jokaiselle, joka tuntee liian hätää, hallita omia sijoituksiaan.

Kohdepäivän rahasto on rahastorahasto. Tämä tarkoittaa, että yksi sijoitusrahasto on sijoitettu alarahastojen ryhmään. Rahastot sijoitetaan osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin. Esimerkiksi tavoitepäivän rahastossa voi olla useita taustalla olevia indeksirahastoja. Sillä voi olla yhteensä USA: n osakerahasto, kansainvälinen rahasto ja joukkovelkakirjarahasto. Jokaiseen kohderahastoon sijoitettu prosenttiosuus muuttuu, kun rahasto siirtyy kohti tavoitepäivää.

Yksi näiden rahastojen ongelma on, että ne eivät sovi kullekin yksilölliselle tarpeelle. Riskisietokykyä ja sijoittajan muita varoja ei oteta huomioon. Lisäksi monilla rahastoilla on edelleen suuri osuus osakkeista jopa viiden vuoden kuluessa tavoitepäivästä. Tämä voi aiheuttaa suuren määrän salkkujen menetyksiä ilman paljon aikaa palata tappioihin.

Toinen haittapuoli on, että useita kertoja kohde-etuja hoidetaan aktiivisesti. Tämä nostaa rahaston kustannuksia ja vie enemmän rahaa sijoittamisesta. Jotkut rahastot voivat myös sijoittaa riskialttiimpiin varoihin kuin sijoittaja, joka itselleen olisi mukava.

Mitä sijoittaja voi tehdä? Paras vaihtoehto on tehdä pieni tutkimus ennen kuin valitset kohdepäivärahaston. Yksi etsittävä asia on rahaston kustannukset. Edullinen rahasto jättää enemmän rahaa sijoittamiseen. Sijoittaja voi verrata eri yritysten varoja. Jotkut yritykset pitävät osakepositioita huomattavasti alhaisempana lähellä eläkeikää kuin kilpailijansa. Toinen vertailtavana oleva alue on salkunvaihto ja kohde-etuuksien rahastojen luettelo. Matala liikevaihto on parempi. On parempi, jos rahasto sijoittaa vain muutamiin perusrahastoihin, kuten koko osakemarkkina ja joukkovelkakirjamarkkinat. Valitettavasti monet tavoitepäivän rahastot, joita tarjotaan 401 kappaleessa, sijoitetaan moniin taustalla oleviin aktiivisiin rahastoihin. Vaihtoehto olisi ohittaa tavoitepäivämäärä ja mennä muutaman perusindeksirahaston kanssa alhaisilla kustannuksilla.

Toinen vaihtoehto on siirtyä lyhyemmällä horisontilla tavoitepäivän rahastoon. Tavoitepäivämäärät ovat opas, joten viiden vuoden aikaisemman valitseminen on hienoa. Tämä vähentää jonkun riskin välttämättömän osakekantaa. Lopuksi tavoitepäivän rahastoa voidaan käyttää sijoittajan nuorempina vuosina ja vaihtaa sitten rahastoon, jolla on vähemmän osakepääomaa lähellä eläkeikää.

Määräajankohtaiset rahastot on suunniteltu olemaan kätevä vaihtoehto sijoittajille. Ne voivat olla hyödyllisiä huolellisella tutkimuksella. Edullinen indeksipohjainen rahasto, joka mukautuu varovaiseen yhdistelmään lähellä eläkeikää, näyttää parhaalta vaihtoehdolta.


Voinko suositella e-kirjaani, joka sijoittaa 10 000 dollaria vuonna 2013

Video-Ohjeita: MIKÄ ON, KUN LENTO EI LÄHDE?? (Huhtikuu 2024).