Eläketulotietojen menetelmä

• Saattaa 17, 2024

Suurin huolenaihe eläkeläisillä on tulovirran ylläpitäminen. Osakemarkkinoiden volatiliteetti ja talouskriisit voivat laittaa salkun salkkuun. Yksi tapa varmistaa riittävät tulot on käyttää ämpäri-menetelmää.

Kauhamenetelmään kuuluu rahasi jakaminen erillisiin ruukuihin tai kauhoihin. Yksi ämpäri on käteisellä kuluvan vuoden kuluista. Toinen sijoitus on erittäin konservatiivinen seuraavien kahden tai viiden vuoden ajan. Viimeinen kauha sijoitetaan pidempiin joukkovelkakirjalainoihin tai osakkeisiin kasvattaaksesi rahaasi ja suojautuaksesi inflaatiolta.

Tämä menetelmä tarjoaa turvallisemman tulovirran varmistamalla, että et ota salkustasi, kun karhumarkkinoita tapahtuu. Voit tyhjentää nopeasti osakesalkun, jos vedät liian korkean prosenttiosuuden, kun osakkeet ovat laskussa. Kauhamenetelmä luo suunnitelman, joka antaa sinulle sekä tuloja että aikaa salkun palautumiseen laskusuhdanteessa.

Ensin on määritettävä tulotarpeesi. Sinun on vähennettävä kaikki sosiaaliturva-, eläke- tai työeläketulot vuosittaisista kokonaismenoista. Loppuosa on tuloja, jotka sinun täytyy luoda kahdesta ensimmäisestä kauhasta.

Oletetaan esimerkiksi, että vuosittaiset kulut ovat 50 000 dollaria. Saat 30 000 dollaria yhdistettynä sosiaaliturvasta, eläkkeestä ja osa-aikaisesta työstä. Tämä jättää tulovajeen 20 000 dollaria, joka sinun on katettava. Ensimmäisessä kauhassasi on oltava 20 000 dollaria käteisinvestointeja ensimmäisen kuluvuonna. Toinen ämpäri tarvitsee 80 000–100 000 dollaria seuraavien 4–5 vuoden tulotarpeiden kattamiseksi.

Kauhan voi sijoittaa säästötilille, rahamarkkinatilille, rahamarkkinarahastoon tai neljän viikon valtion velkasitoumuksiin. Haluat tämän kauhan olevan erittäin nestemäistä, jotta voit saada rahaa nopeasti. Voit pitää kuukauden tai kaksi sekillä ja käyttää loppuosaan velkasitoumuksia. Tee mikä sopii sinulle.

Kauha 2 voidaan sijoittaa talletustodistuksiin (CD) tai lyhytaikaisiin valtion velkasitoumuksiin ja seteleihin. Lyhytaikainen joukkovelkakirjarahasto voi toimia myös. Kunnan joukkovelkakirjat ovat hyvä valinta, jos verot ovat huolenaihe. Joukkovelkakirjarahasto voi kuitenkin menettää vähän arvoa nousevassa korkoympäristössä. Voit tikrata yksittäisiä CD-levyjä tai valtiovarainministeriöitä pitääksesi rahaa saatavilla samalla kun korot nousevat. Rahan levittäminen CD- / joukkoportaita pitkin kuuden kuukauden tai vuoden välein on hyvä tapa.

Viimeinen kauha voidaan sijoittaa pitkäaikaisiin joukkovelkakirjalainoihin tai osakkeisiin. Täällä aiot kasvattaa rahaa. Näiden sijoitusten tulisi pysyä inflaation edellä. Pidemmät joukkovelkakirjat menettävät arvon nousevassa korkoympäristössä. Voit käyttää sen sijaan väliaikaista joukkovelkakirjalainaa. Kummassakin tapauksessa sekoitus osakkeista ja joukkovelkakirjoista on tärkeä. Osinkosakkeet ovat myös hyvä valinta.

Viimeinen kohta. Joka vuosi aiot siirtää tuloja jokaisesta kauhasta seuraavaan alempaan kauhaan. Vuoden tulot siirretään toisesta kaulasta toiseen. Ihannetapauksessa vuoden tulot siirretään kolmasta kolmosta toiseen. Tämä strategia toimii hyvin hyvällä varastossa vuonna. Laskusuhdanteessa kannattaisi kuitenkin järkevää pidättäytyä sijoitusten myynnistä ja odottaa rahan siirtoa vuoteen asti. Osake- ja joukkovelkakirjalainojen yhdistelmä saattaa silti antaa sinun siirtää. Joukkovelkakirjalainat voivat kasvaa, kun osakkeet ovat loppuneet. Siinä tapauksessa myy vain osa joukkovelkakirjalainoista ansaitaksesi tuloja. Mahdolliset ylimääräiset voidaan tasapainottaa salkun osakepuolelle.


Kiinnostaako yksinkertainen salkku säästääksesi eläkkeelle? Tutustu kirjanani yksinkertaisen eläkesalkun rakentamisesta, joka on saatavana Amazon.com:
Sijoittaminen 10 000 dollaria vuonna 2014 (Sandran sijoittamisen perusteet)