Kuinka rakentaa yksinkertainen salkku

• Saattaa 17, 2024

Haluatko yksinkertaisen salkun? Yksi, joka kattaa kaikki perusteet, mutta jättää vaivan. Sinulla voi olla sellainen salkku. Se koostuu kolmesta indeksirahastosta tai pörssiyhtiöstä.

Hyvä salkku antaa sinulle monipuolistumisen ja pitää kustannukset alhaisina. Se antaa sinulle altistuksen sekä kotimaisille että kansainvälisille osakkeille ja joukkovelkakirjojen tasapainottava vaikutus.

Yksinkertaisin salkku sijoittaa kolmeen rahastoon: kotimaiseen osakeindeksirahastoon, kansainväliseen osakeindeksirahastoon ja joukkovelkakirjaindeksirahastoon.

Kotimainen osakerahasto

Tämä rahasto on kokonaisosakeindeksirahasto. Voit sen sijaan valita sijoituksen kokonaisosakeindeksiin ETF. ETF voi periä palkkion sen ostamisesta, mutta sen kustannussuhde on alempi kuin sijoitusrahasto. Rahasto on parasta, jos lisäät jatkuvasti enemmän rahaa osakerahastoon. ETF on paras, jos ostat sen yhtenä kertasummana.

Osakeindeksirahasto seuraa indeksin vertailuindeksiä. Indeksirahastot tarjoavat alhaisimmat kustannukset sijoitusrahastoalalla. Indeksirahasto pyrkii vastaamaan tämän vertailuindeksin suorituskykyä. Joten ostat kaikki alkuperämaasi tärkeimmät varastot. Yhdysvaltojen kannalta tämä olisi kaikkia pörsseissä käyviä osakkeita. Tähän kuuluvat sekä suuret että pienet yritykset, jotka tarjoavat laajaa hajauttamista.

Kansainvälinen osakerahasto

Jälleen tämä on indeksirahasto tai ETF. Kansainvälinen indeksirahasto seuraa kotimaasi ulkopuolella olevien eri yritysten osakkeiden vertailuarvoa. Esimerkiksi Vanguard Total International Index Fund -rahasto seuraa MSCI All Country World ex USA: n sijoitettavia markkinoita -indeksiä. Tämä indeksi seuraa kehitysmaiden ja kehittyvien markkinoiden maiden kantoja. Jotkut näistä maista ovat Iso-Britannia, Kanada, Saksa, Japani, Kiina ja Brasilia. Sijoitusrahaston tai ETF: n valinta riippuu sijoittamisesta, kuten kotimaan osakerahastossa keskustellaan.

Joukkovelkakirjarahasto

Tämä on indeksirahasto tai ETF. Vanguardin Total Bond Index Fund -rahasto on esimerkki sijoitusrahastosta, joka sopii tähän salkun osaan. Se sijoittaa sijoitusluokan yrityslainoihin ja Yhdysvaltojen valtion arvopapereihin. Joukkolainat lisäävät salkun vakautta ja tasapainoa. Ne voivat suojata suurilta salkkutappioilta osakemarkkinoiden laskiessa. Samat valinnat ETF: n ja sijoitusrahaston välillä ovat täällä.

Joten miten jaat tämän salkun? Hyvä suositus olisi jakaa 50/50 osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kesken. Kaksikymmentäluvun tai kolmenkymmenen vuoden nuorempi henkilö voi halutessaan laittaa enemmän varastoja, kuten 60–70 prosenttia.

Varasto-osuus voidaan sitten jakaa kotimaisen ja kansainvälisen välille. Yksi jako olisi 20%: n sijoittaminen kansainvälisiin varastoihin ja loput kotimaan varastoihin. Lisäksi suurin osa kotimaisista osakeyhtiöistä harjoittaa liiketoimintaa ulkomailla, joten kotimaisen salkun kautta saat jo jonkin verran kansainvälistä riskiä.

Se siitä. Yksinkertainen osake- ja joukkovelkakirjalaina. Ainoa ylläpito on kerran vuodessa, kun tasapainotat salkun takaisin alkuperäiseen allokaatioonsa. Silloin myyt ylittävän suorituskyvyn salkun osia ja ostat alikehittyneisiin osiin. Yksinkertainen portfolio, jotta voit jatkaa loppuelämääsi.


Tämä ei ole suositus Vanguard-rahastoille. Valittavana on monia edullisia indeksirahastoja.


Voinko suositella e-kirjaani, joka on 10 000 dollarin sijoittaminen vuonna 2014 (Sandran sijoittamisen perusteet) - saatavana Amazon.com -sivustolta.

Video-Ohjeita: Kolme tapaa rakentaa osakesäästötilisalkku | Turun Talouspäivät 28.9.2019 (Saattaa 2024).