Pitkäaikaishoitovakuutuspäätökset

• Saattaa 4, 2024

Onneksi suurin osa vakuutuspäätöksistä on helppoa. Esimerkiksi - henkivakuutus. Tiedät, että tarvitset sitä korvataksesi tulot, jotka puolisosi ja lapsesi menettäisivät, jos kuolisi. Kun olet päättänyt, kuinka paljon ostaa, voit verrata erilaisia ​​aikavälipolitiikkoja, nähdä halvimmat ja käytännöllisimmät ja ostaa halvimman, joka sopii tarpeisiisi.

Pitkäaikaishoitovakuutus näyttää pinnalta yhtä yksinkertainen. Pitkäaikaishoidon vakuutuksen tarkoituksena on suojata sinua siinä tapauksessa, että et ehkä pysty hoitamaan itseäsi. Jos joudut joutumaan hoitokodiin tai tarvitsit laajaa apua kotona, ilman pitkäaikaishoidon vakuutusta, kustannukset voivat kuluttaa kaiken säästöt.

Nykyään hoitokodissa oleskelun keskimääräinen päivähinta on 183 dollaria eli lähes 67 000 dollaria vuodessa. Tämä on kustannus, joka muutaman vuoden kuluttua upottaisi kaikki hyvinvoinnit paitsi. Ja hinnat nousevat edelleen. Jos ne nousevat hiukan inflaatiota nopeammin, vuoteen 2026 mennessä päivittäinen korko voi saavuttaa 486 dollaria päivässä tai 177 000 dollaria vuodessa.

On järkevää, että ihmiset kääntyisivät vakuutukseen mekanismina, jolla jaettaisiin mahdollisesti vahingollista taloudellista riskiä, ​​koska kumpikaan Medicare A ja B ei maksa pitkää hoitokodin oleskelua. Medicaid maksaa joskus. Tilastot osoittavat, että noin 43% hoitokodin asukkaista saavuttaa lopulta kelpoisuuden, mutta vasta sen jälkeen kun suurin osa omaisuudesta on käytetty loppuun. Valtiot asettavat tiukat rajat sille, kuinka paljon rahaa puoliso, joka ei vaadi hoitoa, voi pidättää. Lopuksi, jotkut hoitokodit eivät hyväksy Medicaidia.

Sinun tulisi olla tietoinen joistakin tärkeistä pitkäaikaishoidon vakuutuksen erityispiirteistä:

Ensinnäkin, voit maksaa tuhansia dollareita vuosittaisissa vakuutusmaksuissa, mahdollisesti vuosikymmenien ajan, jopa eläkkeelle siirtymisen jälkeen; Jos lopetat maksamisen, voit menettää kattavuutesi ja kaiken, mitä laitat.

Toiseksi sinun on katsottava kauas tulevaisuuteen ja arvattava, millaista hoitoa tarvitset ja kuinka paljon se maksaa. Huolestuttavinta, ehkä, jotkut vakuutuksenantajayritykset ovat äskettäin asettaneet kyseenalaiseksi, kuinka paljon voit luottaa heihin pitääkseen sopimuksen loppua.

Muutaman viime vuoden aikana monet vakuutuksenottajat ovat joutuneet kohtaamaan kohtuuttomia korkojen nousuja - joskus jopa 40 prosenttia. Ja harva oikeusjuttu valittaa siitä, että vakuutuksenantajat viivyttävät tai kohtuuttomasti hylkäävät joidenkin heikoimmassa asemassa olevien vakuutuksenottajien vaatimuksia.

Kuinka pitkäaikaishoitovakuutus toimii

Vakuutuksesta maksetaan kiinteä päivähinta hoitokodissa oleskelusta tai muusta hoidosta, esimerkiksi 100 dollaria tai 150 dollaria. Mitä korkeampi korko valitset, sitä korkeampi palkkio on. Ja jos päivittäinen korko nousee 250 dollariin mennessä, kun tarvitset hoitoa ja politiikkaasi määritellään 100 dollaria, olet vastuussa jäljellä olevasta summasta.

Jotkut politiikat lisäävät inflaation hyötyä, toiset eivät, ja kaava eroaa politiikasta toiseen. Kuinka kauan vakuutus maksaa? Jos sinulla on varaa tällaiseen kattavuuteen, tai valitsemasi ajanjakson ajan.

Saadakseen kattavuuden, sinun on tyypillisesti oltava kognitiivisesti heikentynyt tai kykenemätön suorittamaan tietty määrä päivittäistä elämää (ADL), yleensä kahta. Jotkut politiikat tarjoavat kattavuuden vain kotihoidolle; toiset kattavat hoitokodien oleskelut sekä aikuisten päivähoidon tai avustetun asumisen. Jotkut vakuutukset luopuvat palkkioista hoidon ollessa; toiset lataavat sinua edelleen.

Politiikan valitsemiseksi sinun on lajiteltava permutaatioiden ja yhdistelmien litania - jokaisella on oma hintalappu - löytääksesi sinulle sopiva käytäntö. Muista kysyä edustajalta, joka on perehtynyt pitkäaikaishoidon vakuutukseen.