Elinikäisen salkun nostohinnat

• Saattaa 15, 2024

Kukaan ei halua loppua rahaa eläkkeelle. Kuumin keskustelu aihe on parhaan tavan hankkiminen salkun käyttämistä varten. Tarjolla on monia strategioita, jotka voidaan harkita.

Suosituin strategia on käyttää neljän prosentin sääntöä. Tämän säännön avulla voit nostaa jopa neljä prosenttia portfoliosta vuosittain. Tämä sääntö on se, josta kuulet yleisimmin keskusteltavana. Monet rahoitussuunnittelijat ja ammattilaiset pitävät tätä hyvänä vetäytymisasteena.

Valitettavasti sillä on haittoja. Yksi on, että monille ihmisille neljä prosenttia rahoista ei vastaa kuluistaan. Toinen on, että se perustuu osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin, jotka palauttavat markkinoiden keskiarvot. Osakkeet ja joukkovelkakirjalainat voivat kuitenkin mennä pitkään aikaan heikosti.

Se ei ole niinkään ongelma, kun sinulla on vuosia kerätä varallisuutta. On ongelma, kun vedät rahaa vuosittain käyttää. Matala suorituskyky yhdistettynä liian korkeisiin nostoihin ei anna salkullesi aikaa palautua. Tämä rajoittaa tulevia menojasi.

Tässä on toinen neljän prosentin säännön ongelma: se perustuu todennäköisyyksiin siitä, etkö katoa rahasi. Neljän prosentin sääntö antoi suurimman menomäärän yhdessä suurimman onnistumisprosentin kanssa, jonka vuoksi et ylitä rahaa. Se prosentti menestyksestä ei ollut sata prosenttia. Todellinen onnistumisaste vaihtelee salkun määrän, eläkkeelle siirtymisen ajan ja kulutustarpeiden mukaan.

Muut finanssialan ammattilaiset ovat ehdottaneet kolmen prosentin nostoa vuodessa. Tämä sallii suuremman turvallisuusmarginaalin, että rahasi kestävät eliniän. Ongelmana on, että monilla ihmisillä ei ole tarpeeksi kertyviä säästöjä selviytyäkseen kolmesta prosentilla siitä.

Toiset ehdottavat, että kannattaa ehkä parhaiten laskea hyväksyttävä menotason uudelleen vuosittain. Tämä perustuu siihen tosiseikkaan, että riskialttiit varat, kuten osakkeet, vaihtelevat ja voivat aiheuttaa menovajeita. Joukkovelkakirjalainat, kuten TIPS, tarjoavat vakaamman perustan, mutta eivät välttämättä tarjoa riittävää kasvua sijoittajille, joilla ei ole tarpeeksi säästöjä.

Mitä tehdä? Se on hyvä kysymys. Paras neuvo jokaiselle on pidä kulutustasi. Tämä on yksi alue, josta sinulla on eniten hallintaa. Sijoitustoiminnan tuotot ja korot vaihtelevat. He eivät ole sinun hallinnassasi.

Tavoitteena alhainen vetäytymisaste. Yritä säästää niin paljon kuin voit, jos olet kertymisvaiheessa. Yritä työskennellä pidempään, ennen kuin otat sosiaaliturvan ja eläkkeelle. Tämä lisää sosiaaliturvaetuuksiasi. Harkitse osa-aikatyötä, jos olet eläkkeellä.

Pienet muutokset voivat auttaa mitä tahansa eläkesuunnitelmaa. Jopa pieni ylimääräinen säästö vähentää kokonaismenojasi kasvattaen salkkuasi. Yksi asia on varma: mitä vähemmän sinun täytyy nostaa joka vuosi, sitä kauemmin rahasi kestää.


Kiinnostaako yksinkertainen salkku säästääksesi eläkkeelle? Tutustu kirjanani yksinkertaisen eläkesalkun rakentamisesta, joka on saatavana Amazon.com:
Sijoittaminen 10 000 dollaria vuonna 2014 (Sandran sijoittamisen perusteet)

Video-Ohjeita: Baarisalkku -Final (Saattaa 2024).