Henkivakuutuksen perheen tarpeiden arviointi

• Huhtikuu 28, 2024

On olemassa useita tapoja määrittää, kuinka paljon henkivakuutusturvaa ostaa. Yksi menetelmä on perheen tarpeiden analyysi. Tämän tyyppinen lähestymistapa arvioi perheen taloudelliset tarpeet mitattuina sekä nykyisellä että tulevalla tasolla arvioimalla vuosittaiset kulut ja tulot.

Toimintatapa:

Vaihe 1: Arvioi perheen kokonaistaloudelliset tarpeet. Kuinka paljon tuloja tarvitaan kotitalouden ylläpitämiseen vuodessa? Arviossa olisi otettava huomioon perheen koko, lasten ikä, lesken ikä, terveys ja tulot sekä muut asiaankuuluvat henkilökohtaiset muuttujat. Tämä dollarimäärä edustaa arvioituja vuosikustannuksiasi.

Vaihe 2: Luetteloi kaikki rahalliset resurssit, joita on käytettävissä perheen menojen kattamiseen, kuten käteissäästöt, hätärahastot, tulot kaikista lähteistä, sijoitukset, sosiaaliturvaetuudet ja muut varat. Arvioi näiden tietojen perusteella vuotuiset tulosi. Valinnainen: huomioi sijoitusten tuotto (verojen jälkeen) ja nykyinen inflaatio.

Vaihe 3: Vertaa vuosituloja ja vuosikuluja. Jos odotettavissa olevat vuosikustannukset ovat suuremmat kuin odotetut vuositulot, puute on katettava henkivakuutustuottoilla. Rahoitussuunnittelija voi sitten auttaa sinua määrittämään tarkan henkivakuutustarpeesi kattamaan vuosittaiset kulut kokonaan. On myös muita muuttujia, jotka on otettava huomioon määritettäessä henkivakuutusvaatimuksia.

Kehys perheen tarpeiden analysoinnille
(dollarimäärä voidaan laskea yksilöllisesti). Kaikkia kohteita ei voida soveltaa (esim. Joillakin henkilöillä ei ehkä ole pankkikorttia tai heidän on oltava yliopiston säästösuunnitelma).

Bruttotulot:

Nykyinen verojen jälkeinen tulo:

Perheen tarpeet - kulut

1. Hautaus- ja hautausjärjestelyt
2. Vakuuttamattomat sairauskulut
3. Asianajajapalkkiot, oikeudenkäyntikulut ja hallintomenot
4. Kiinteistöverot
5. Lastenhoito
6. Hoito erityistarpeista lapsista tai muista huollettavista
7. Velkamaksut:
Luottokortti
Luottokortti
Asuntolaina tai vuokra
HOA tai huoneistomaksut
Puhelin
apuohjelmia
muut
8. Kotihuolto (esim. Maisemointi)
9. Automaattinen:
Lainan maksu
vakuutus
ylläpito
muut
Määräraha tulevia autoostoksia varten
10. Viihde
11. Kotitalousarvio (vuosittainen):
Vaatteet / Vaatekaappi
Ruokaostokset
Kuljetus tai työmatka
Koulutus ja koulu
Taskun ulkopuolella oleva terveydenhuolto
muut
12. Säästöt odottamattomissa taloudellisissa hätätilanteissa
13. Lemmikkien hoito
14. Sekalaiset

Huomaa: lisää ylimääräinen 15-20% turvatoimenpiteenä.

Perheen tarpeet yhteensä - Vuotuiset kulut: $

Taloudelliset resurssit

1. Pankkitilit
2. Talletustodistukset
3. Nykyinen henkivakuutuksen kuolemaetu
4. Hätärahastot
5. Tulot kaikista lähteistä
6. Sijoitukset
7. Kiinteistöt
8. Eläkerahastot
9. Säästöt
10. Sosiaaliturvamaksut
11. Muut varat

Erityinen huomautus: Käteissäästöjä ja hätäapuvaroja ei tule koskaan käyttää kattamaan päivittäisiä elinkustannuksia. Älä nosta varoja eläkesuunnitelmista. Keskity sellaisten likvidien varojen laskemiseen, jotka voidaan nopeasti muuntaa rahaksi tulojen tuottamiseksi.

Taloudelliset resurssit yhteensä - vuositulot: $

Arvioidut henkivakuutustarpeet (katso vaihe 3): $

Lisätekijöitä, jotka on otettava huomioon tarveanalyysissä:

1. Perheen veroluokka.

2. Tarve tarjota jatkuva elinikäinen tulonlähde perheelle.

3. Yliopisto- tai korkea-asteen koulutusrahastot lapsille.

4. Perheen elämäntapa.

5. Puolison nykyiset ansiot. On ensiarvoisen tärkeää ottaa huomioon puolison kyky tuottaa tulevaisuuden tuloja, jotka vastaavat heidän nykyistä palkkaansa tai sitä suurempaa. Elävän avioliiton kannalta merkittäviä näkökohtia ovat: tarvitseeko puoliso tarvita tai haluaa työskennellä osa-aikaisesti jossain vaiheessa, tuleva työpaikan menetys tai pitkät työttömyysvaiheet, odottamaton sairaus tai vammaisuus ja odotettu eläkeikä.

6. Rahat leskenneen puolison pitkäaikaishoitoon.

7. Jäljellä olevan avioliiton uudelleen avioliitto ja miten tämä voi vaikuttaa lasten sijoittamiseen.

8. Käytetäänkö osa vakuutustuloista lasten sijoitusrahastojen perustamiseen.

9. Kuinka vakuutuksen tuotto kohdistetaan tuleviin sijoituksiin. Voidaan olettaa, että osa vakuutusvaroista sijoitetaan perheen tarvitsemien tulojen ansaitsemiseen. Siksi tulevan inflaation vaikutuksen mittaaminen on kriittistä. Ensisijaisia ​​näkökohtia on kaksi: rahastoista nostoaste ja pääoman tai sijoituksen tuottoprosentti. Voi olla tarpeen lisätä vakuutusturvaa turvatoimenpiteenä sijoitusvaihteluiden vaikutuksen vähentämiseksi. Vakuutustulot voidaan sijoittaa perheen korkotulojen tuottamiseen, jolloin pääoma jää enemmän tai vähemmän ehjäksi siirtyäkseen perillisille.

10.Tulevan inflaation vaikutus perheen elinkustannuksiin.

Vaikka tämä on melko peruskatsaus perheen tarpeisiin sovellettavasta lähestymistavasta henkivakuutuksen suunnittelussa, sellaisesta analyysistä voi tulla melko yksityiskohtainen, ja se kattaa laajan valikoiman lyhytaikaisia ​​ja pitkäaikaisia ​​tarpeita sekä erilaisia ​​tulevia tilanteita. Perheen tarpeiden analysointi voi tosiasiassa olla edullisempaa henkivakuutusturvan määrän määrittämisessä mielivaltaiseen kaavaan verrattuna, koska se tarjoaa yleensä paljon realistisemman arvion perheen tottuneesta elintasosta ja todellisista tarpeista.

Tiedotustarkoituksiin, joita ei ole tarkoitettu neuvoiksi.

Video-Ohjeita: Perhekumppani on todistetusti vaikuttava palvelu (Huhtikuu 2024).