Pankkisalaisuuslaki - jalo yritys tai iso veli peiteltynä?

• Saattaa 18, 2024

Pankkisalaisuudesta annetun lain, joka perustettiin vuonna 1970, ajateltiin olevan Amerikan ase aseta gangsterit, rikoksenherroja ja huumeiden ajajia vastaan, jotka käyttäisivät rahoituslaitoksia tukemaan rahanpesuaan. Niille lukijoilleni, jotka eivät tunne rahanpesua, tässä on lyhyt tiivistelmä prosessista:

1. Luova kirjanpitäjä on huijannut asiakkaitaan 200 000 dollarista viime kuussa. Ilmeisesti hän ei voi vain mennä eteenpäin ja tallettaa sairaat saamansa voitot yritystoiminnan tilille. Siten luova kirjanpitäjä ostaa pari CD-levyä, rahoittaa näennäisyrityksen - Creative Plumberin - ja antaa rahaa myös välittäjälle - Creative Subterfugelle -, joka kirjoittaa shekin lailliselta yritystililtä luovalle kirjanpitäjälle, jonka jälkimmäinen voi nyt tallettaa.
   
2. Kun sairaus saanut käteisellä on piilossa, luova kirjanpitäjä pyrkii nyt siirtämään kaiken tililleen. Hän voi nostaa CD-levyt, pyytää Creative Plumberin kirjoittamaan hänelle tarjottujen palvelujen sekin ja tallettamaan myös Creative Subterfugen sekin. Yhtäkkiä hän varastanut 200 000 dollaria ei enää näytä suurelta rahasummalta, vaan edustaa sen sijaan kokoelmaa eri rahasummista.
   
3. Viimeisenä, mutta ei vähäisimpänä, luova kirjanpitäjä voi nyt ostaa uuden auton, rahoittaa IRA: nsa ja suorittaa asuntolainan maksun.

Pankkisalaisuuslaki on suunniteltu torjumaan kuvitteellisen konnamme kaltaisten ihmisten yritykset yksinkertaisesti vaatimalla pankkeja seuraamaan asiakkaiden liiketoimia, merkitsemään ne, joihin liittyy yli 10 000 dollarin rahan liikkuminen, ja toimimaan sitten poliisivirastona varoittamalla liittovaltiota. Valtion virkamiehet tapauksissa, joissa epäillään kaikenlaista rikollista toimintaa.

Ne, jotka epäilevät, että käytännössä voi olla jonkin verran kansalaisoikeuksia, saatat olla oikeassa. Loppujen lopuksi harkitse tämän vuosikymmenten vanhan käytännön vaikutuksia:

• Sosiaaliturvatunnuksesi, syntymäpäiväsi, tilinumero, päivämäärä ja rahoitustaloustoimien määrä ilmoitetaan valuuttakaupan raportissa - joka muuten välitetään IRS: lle - kun suljet talosi ja talletat rahasi tilillesi. Äitisi, joka antaa sinulle 10 000 dollaria käteisellä yliopiston lopullisesta valmistumisesta, ilmoitetaan (kuten sinäkin); ja tietysti haluat muistaa, että myös 10 000 dollarin nostoa käytettäväksi valitsemallasi tavalla on myös jäljitettävissä.
  
• Jos sinusta tuntuu, että suojaamisoikeuksiasi kohtuutonta etsintää ja takavarikointia vastaan ​​loukataan, ja päätät luopua liputusprosessista nostamalla tililtäsi vain 9 999 dollaria tai jonkin verran tällaista summaa - ole varovainen! Olet todennäköisesti juuri ostanut itsellesi epäilyttävän toiminnan raportin, joka ei sisällä vain kaikkia henkilökohtaisia ​​tietojasi, vaan johtaa myös pankin tutkimaan taloudellisia asioita. Heidän havaintonsa ja kaikki asiaa tukevat tiedot lähetetään finanssirikosten valvontaverkostoon. Ne, jotka ovat kiinnostuneita kansalaisoikeuksiensa suojelemisesta, rypälevät todennäköisesti syyllisyyden olettamiseksi syyttömän sijasta siihen asti, kunnes syyllisyytensä todistetaan.
  
• Kaikkein huolestuttavinta on kuitenkin se, että finanssilaitoksella on nimenomaisesti kielletty - lailla - ilmoittaa sinulle, että toimintasi on johtanut tutkimuksen aloittamiseen ja johtanut tietojen kokoamiseen ja näiden tietojen välittämiseen viranomaisille.
  
• Syyskuun 11. päivän jälkeen USA: n patriot-lain III osaston B jaksoa käytettiin pankkisalaisuudesta annetun lain muuttamiseen, ja yhtäkkiä laillisten yritysten lisäksi lailliset yritykset löysivät pankkien valvottavan itseään. Välittäjät, jotka ovat mukana myös arvopaperi- ja pörssikomissiossa, ovat nyt mikroskoopin alla, ja välittäjät, jotka ovat kiinnostuneita osakkeista ja joukkovelkakirjoista, voivat yhtäkkiä tutkia mahdollisia rahanpesukustannuksia.

Yhteinen vastaus niille, jotka ovat huolissaan heidän oikeuksiensa loukkaamisesta, on ikäinen vanha sanonta, että jos et tee mitään väärin, sinulla ei oikeastaan ​​ole mitään hätää. Vaikka tämä voi olla totta, pelkästään ajatus siitä, että valtion osallistuminen rahoitussuhteisiisi tapahtuu ilman tarkastuksia ja tasapainoa ja että se paljastetaan kokonaan kuluttajalle, on huolestuttava. Kansalaisoikeuksien väärinkäytön mahdollisuudet ovat suuret, mutta onko muita terroristi-iskujen tai järjestäytyneen rikollisuuden torjumisen mahdollisuuksia korkeampia? Onko tämä yksi näistä tapauksista, joissa - Star Trekin Spockin kuolemattomissa sanoissa - "monien tarpeet ovat suuremmat kuin harvojen tarpeet"?