Taloudellisen terveyden arviointi

• Saattaa 1, 2024

Mikään ei voi antaa teille realistisempaa arviota taloudellisen terveydentilanne kokonaistilanteesta kuin "lukujen näkeminen". Mutta numerot voivat kertoa meille vain yhden tarinan osan. Hyvä taloudellinen terveys perustuu niin moniin aineettomiin hyödykkeisiin, kuten tapoihimme ja asenteihimme rahanhallinnassa. Niillä voi olla syvällinen vaikutus taloudellisen terveydentilaan. Vuotuisen taloudellisen terveysanalyysin tekeminen on erittäin hyödyllistä, koska se voi auttaa meitä:

• havaita taloudellisen käyttäytymisen malleja.

• ymmärtää paremmin tapojamme, kun ne liittyvät rahan hallintaan.

• tunnistaa mahdolliset ongelmat tai huolet, jotka voivat vaarantaa taloudellisen hyvinvointimme.

Voit aloittaa taloudellisen terveysanalyysisi tutkimalla seuraavia ydinalueita:

1. Säästöjä. Menestyvä säästösuunnitelma perustuu johdonmukaisuuteen. Rahan säästäminen jatkuvasti on vaikeinta tehdä. Tarkista säästöhistoriasi tutustumalla pankkien säästötilin tiliotteisiin viimeisen 2-4 vuoden ajalta. Kuinka paljon nettotuloistasi olet säästänyt? Säästätkö kiinteän prosenttiosuuden joka kuukausi? Vaihtuuko se koskaan? Säästätkö rahaa milloin tahansa? Kuinka monta säästötiliä sinulla on? Kuinka kauan sinulla on ollut heitä? Säästätkö bonusekkejäsi vai kulutatko rahaa? Vaikka on tärkeätä tarkastella säästöprosentteja joka kuukausi, sinun kannattaa myös tutkia likviditeettitarpeitasi. Likviditeettitarpeesi määrittäminen riippuu monista tekijöistä, kuten ikästäsi, kuinka monta omaisuuttasi ja minkä arvoinen olet, nykyisten velkasitoumusten määrästä riippumatta siitä, työskenteletkö palkkiona vai saako palkkaa, lisätulonlähteistä , ammatti, terveysrajoitukset ja muut taloudelliset vastuut, kuten huollettavana olevan kumppanin hoitaminen. Mitä enemmän taloudellisia velvoitteita sinulla on, sitä suurempi likviditeettitarpeesi (esimerkiksi lapsituki) on tarpeen. Aiotko varata riittävät säästöt henkilökohtaisten olosuhteidesi ja taloudellisten velvoitteidesi perusteella? Jos ei, miksi?

2. Velkaa. Tietäminen mitä olet velkaa ja kuinka paljon, on vasta alkuvaihe. Kaikkein oivallisimmat tiedot sisältyvät maksuhistoriaasi. Maksuhistoriasi voi paljastaa enemmän taloudellisista tottumuksistasi ja sisimmäisestä asenteestasi rahalle kuin melkein mikään muu. Onko sinulla vankka historia suorittaa maksuja kokonaan ja ajallaan? Tai oletko ollut juuttunut pitkäaikaiseen "pohjimmiltaan selviytymiseen" suorittamalla vähimmäismaksut luottokorttilaskuillasi, huomioimatta korkeata korkoa ja jatkuvasti seuraamalla velan kasata? Kuinka usein unohdat suorittaa maksuja ja miksi?

3. Investoinnit. Haluat selvästi tietää sijoitusten kokonaisarvon. Sijoitusrahasto- ja välitystilitiedot ovat kuitenkin enemmän kuin pelkkä tietue sijoitushistoriastasi. Ne voivat kertoa sinulle paljon persoonallisuudestasi sijoittajana. Sijoittaminen ilman tarkoitusta ja ymmärtämättä täysin, kuinka temperamenttisi, asenteesi ja tottumuksesi vaikuttavat sijoituspäätöksiin, voi olla haitallinen taloudelliselle kehityksellesi ja hyvinvoinnillesi. Katso nyt omistamasi arvopapereita. Millaisia ​​sijoituksia omistat? Onko portfoliosi enemmän vinossa sijoitusrahastoihin kuin yksittäisiin osakkeisiin? Mitä aloja suosit? Kuinka kauan olet omistanut jokaisen portfolion arvopaperi? Ja miksi ostit sen? Miksi myitte tietyn arvopaperin? Oletko puolustava sijoittaja? Maksavatko kaikki osakesi osingot? Onko suurin osa salkustasi sijoitettu riskialttiisiin, spekulatiivisiin yrityksiin. Ostatko vain korkeita, jotta lopulta myydään vähän? Teetkö kaikki sijoituspäätöksesi itse? Miksi sinulla on sijoitussalkku? Koska jokaisella tiedät, on yksi? Mihin sijoitat? Millaisia ​​sijoituksia pidät? Kuinka tietoinen olet sijoituksistasi? Kuinka teet sijoituspäätöksiä? Investoivatko sattumanvaraisesti? Vai suositteletko johdonmukaista lähestymistapaa? Muutatko mielesi usein sijoituksesi suhteen ja siirryt jatkuvasti sijoituksista toiseen? Teetkö sijoituspäätöksiä pääosin tunnetilojen perusteella?

4. Meneillään olevat tekijät. Myös nykyinen toiminta, suunnitelmat ja / tai äkilliset elämänmuutokset on punnittava. Ne voivat olla luonteeltaan väliaikaisia ​​tai pitkäaikaisia. Jokaisella muutoksella on jonkin verran taloudellisia seurauksia, olivatpa ne positiivisia tai negatiivisia.

Ajatusten päättäminen

Käytännössä taloudellisen terveysanalyysin tekeminen on edullisempaa kuin varojen ja velkojen eritellyn erittelyn tarkasteleminen. Tottumus ja asenne ovat taloudellisen menestyksen ajajia. Taloudellisen terveyden analyysi, toisin kuin tase, voi paljastaa räikeät totuudet rahatiloista ja käyttäytymisestä, joilla voi olla suora vaikutus taloudelliseen terveyteesi. Tämän harjoituksen avulla voimme tunnistaa parannettavia ongelma-alueita, jotta voimme saavuttaa ensisijaisen tavoitteemme: paremman taloudellisen tilanteen.

Video-Ohjeita: Hoidon tarpeen arviointi auttaa kehittämään hoidollista ja taloudellista vaikuttavuutta (Saattaa 2024).