Mikä on Market Linked CD?

• Saattaa 16, 2024

Mikä on markkinoihin liittyvä CD? Markkinasidonnainen CD on talletustodistus, jonka tuotto liittyy osakemarkkinoihin tai vastaavaan sijoitukseen. Pohjimmiltaan CD on FDIC-vakuutettu suojaamaan pääomaasi, kun taas CD-varat sijoitetaan aggressiivisempaan sijoitukseen.

Miten tämä toimii? Markkina sidottuihin CD-levyihin on saatavana useita vaihtoehtoja. Kaikkien markkinalinkittyjen CD-levyjen tärkein osa on, että ne ovat FDIC-vakuutettuja. Joitakin on tarjottu ilman tätä suojaa, mutta tämän sijoituksen tarkoituksena on suojata se riskiä heikentäviltä riskeiltä, ​​ts. Markkinoiden pudotukselta, samalla kun se saa edelleen osakemarkkinamaisia ​​tuottoja. CD-levy asetetaan pankkitilille tai välityspalvelun tilille. CD-levyn esitys liittyy sijoituskorin suorittamiseen. Nämä sijoitukset voivat vaihdella viidestä osakekannasta indeksiin, kuten S&P 500, jopa hyödykkeisiin.

Joten mikä saalis? Sijoittajien sijoituksen mahdollinen tuotto on ylitetty. Aivan kuten FDIC-vakuutuksella lievennetään negatiivista riskiä, ​​ylöspäin suuntautuva tuotto rajoitetaan siten, että pankki tai välitys saa osan voitosta. Tässä on esimerkki: 10 000 dollaria sijoitetaan CD-levylle, jolla on FDIC-suojaus, kun voitto perustuu 5 osakkeen suorituskykyyn. Ensimmäisen vuoden varastot menettävät 30% arvostaan, mutta pääoman on turvallista pysyä 10 000 dollarissa. Toisena vuonna osakekanta on noussut 30%, mutta pankki rajoittaa sijoittajan voiton 10%: iin pitäen loput 20% pankille. CD: n arvo olisi silloin 11 000 dollaria.

Joillakin CD-levyillä on taattu minimikorko. Yllä olevassa esimerkissä, jos vähimmäistakuu oli 1%, silloinkin, kun varastot menettäisivät arvon, CD olisi palauttanut 1%. 10 000 dollaria olisi pitänyt 10 100 dollarin arvosta. Useimmat markkinoihin sidotut CD-levyt eivät kuitenkaan ole niin anteliaita. Osakemarkkinoiden tuotto sijoittajalle on vähimmäistakuu, mutta paljon alhaisempi enimmäismäärä. Jos voitto olisi 10%, todennäköisesti mitään vähimmäistakuuta ei tarjottaisi.

Toinen mahdollinen haittapuoli on, että monet CD-levyt edellyttävät kaikkien taustalla olevien levyjen toimivuutta. Jos CD sijoittaa viiteen osakekantaan, kaikkien 5 on toimittava hyvin ja saavutettava positiivisia voittoja tai voitettava asetettu tavoite, jonka markkinasidonnaisella CD-sopimuksella todetaan. Jos edes yksi osake ei toiminut asetettujen standardien mukaisesti, sijoittaja saa vain CD-levyltä taatun vähimmäiskoron.

Useimmat CD-levyt vaativat kiinteän pitoajan niin kauan kuin 5-10 vuotta tai pidempään. CD-levyn pääoma on turvallinen, jos sijoittaja pysyy sijoitettuna koko pitoajan. Jos sijoittaja haluaa nostaa rahaa ennen pitoajan päättymistä, pääomaa ei taata. Sijoittaja saa takaisin alkuperäisen talletuksen vähennettynä lunastus- ja myyntimaksuilla; eli jos pankki on halukas ostamaan CD: n takaisin sijoittajalta. Siksi markkinasidonnaisen CD-levyn tulisi olla vain rahaa varten, jonka sijoittaja voi jättää koskemattomaksi pitoaikana. Muutoin sijoittaminen suoraan osakemarkkinoille olisi parempi sijoitus.

Tarkista myös sopimus maksuista. Varhaisesta vetäytymisestä ei saisi olla muita maksuja kuin sakot. Maksut tekisivät tästä sijoituksesta huonon valinnan, koska tuotto ylittyy. Verojen suhteen markkinasidonnaista CD: tä verotetaan sijoittajan tavanomaisella tuloverolla, kuten tavallisella CD: llä. Markkina sidottuihin CD-levyihin ei sovelleta erityistä myyntivoittojen verotusta. Lisäksi monissa tapauksissa korkoa on kertynyt eikä sitä makseta ennen CD-ajanjakson loppua, ja silti verojen on määrä maksaa koron kertymisvuonna.


Voinko suositella e-kirjaani, joka sijoittaa 10 000 dollaria vuonna 2013

Video-Ohjeita: Alleles and Genes (Saattaa 2024).