Verot ja siirtyminen eläkkeelle

• Saattaa 21, 2024

Sää, kauniit maisemat ja runsaasti vapaa-ajanviettomahdollisuuksia lukuun ottamatta verot ovat melkein varmasti näkyvässä asemassa valintakriteereissä kaikille uudelleensijoittamista ajatteleville eläkeläisille. Veroystävällisen valtion valitseminen on älykäs strategia, joka voi auttaa sinua venyttämään eläkkeellesi tarkoitettuja dollareita paljon kauemmas ja hyödyntämään irti kultaisista vuosistasi. On olemassa monentyyppisiä veroja, jotka eläkeläisten tulee arvioida henkilökohtaisen ja taloudellisen tilanteensa perusteella valitsemalla ihanteellista eläkepaikkaansa:

• Alkoholivero
• Savukkeiden vero
• Dieselpolttoaine- / bensiinivero (Joidenkin maiden kaupungit ja maakunnat voivat myös periä paikallisia myynti- ja bensiiniveroja)
• Kiinteistövero
• Perintövero
• Tulovero
• Korkotuotot (valtion joukkovelkakirjoista ansaittujen korkojen verotuksellinen asema; liittovaltion, osavaltion tai paikalliset)
• Kiinteistövero
• Eläkemaksuveron tila (eläkkeitä tai vähimmäisjakoja koskevat erityiset vapautukset)
• Myyntivero
• Sosiaaliturvavero

Jokaisella veroehdolla on samanaikainen haitta. Erilaisten verojen vuorovaikutuksen ymmärtäminen ja niiden kumulatiivinen vaikutus tuloihin on monien eläkeläisten keskeinen virhe. Lisäksi monimutkaisuutta lisää se, että osavaltion lait ja hinnat vaihtelevat valtavasti. Joitakin eläkeläisiä saattaa houkutella valtio, joka ei verota tuloja, mutta jättää huomioimatta siitä, miten korkeammat valmisteverot, kiinteistöverot ja liikevaihtovero voivat toimia vähentääkseen heidän tulojaan ajan myötä - tekijöitä, jotka todennäköisesti heikentävät heidän alkuperäistä innostustaan ​​ja odotuksiaan. Toinen virhe on valita tila, jossa on halpa elää, mutta jossa kuolla kuolee kiinteistöjen ja perintöverojen näkökulmasta. Tämä ei tietenkään ole huolenaihe, jos sinulla ei ole edunsaajia tai korkeaa nettovarallisuutta. Jotkut valtiot, jotka perivät perintöveroa, ovat Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania ja Tennessee. Kiinteistöveroja on luonnostaan ​​vaikea arvioida, koska ne eroavat toisistaan ​​valtion ja tietyllä paikkakunnalla (esim. Kaupungin, kaupungin, läänin tai kunnan) suhteen. Siirtyminen "halvemman asumisen ja pinta-alan" alueelle tutkimatta kiinteistöveroja riittävästi voi osoittautua kalliiksi virheeksi. Vaikka monet valtiot tekevät verovapaita reseptilääkkeitä, vero voidaan silti määrätä käsikauppalääkkeistä. Myyntiverot voivat vähentää tuloja. On tarpeen lisätä kaupunki- ja osavaltion myyntiverot määrittääksesi kuinka paljon tulosi vähenevät verovelvoitteiden seurauksena.

Seniorit ovat tuloistaan ​​johtuen erittäin haluttu ryhmä. Valtioiden välillä on valtava kilpailu houkutella vanhusten siirtäminen erilaisten erityisten etujen ja kannustimien avulla. Joissakin valtioissa on lukemattomia verovapautuksia "etuisuuksia" eläkeläisille, jotka ostavat eläke-omaisuutta. Jos olet kiinnostunut tietystä valtiosta, on syytä tutkia ylimääräisiä veroetuja, jotka ovat vanhusten saatavilla.

Tässä on nopea opas, joka havainnollistaa eroja valtion verolakeissa ja jota voidaan käyttää lähtökohtana jatkotutkimukselle (tiedot ovat voimassa julkaisuhetkellä, 4/2011).

Valtiot, joissa ei ole liikevaihtoveroa: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire ja Oregon.

Valtiot, jotka eivät verota sosiaaliturvaa: Alabama, Arizona, Arkansas, Kalifornia, Delaware, Georgia, Havaiji, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Pohjois-Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Etelä-Carolina, Tennessee, Virginia, Wisconsin ja Wyoming. Columbian piirikunta ei verota sosiaaliturvaa. Jotkut valtiot veroivat osaa sosiaaliturvasta verovelvollisen oikaistun bruttotulon tai iän mukaan.

Valtiot, joissa ei ole tuloveroa: Alaska, Florida, Nevada, Etelä-Dakota, Texas, Washington ja Wyoming. New Hampshire ja Tennessee vero-osingot ja korkotulot (tarkista tulorajat).

Valtiot, joilla on korkein liikevaihtovero: Kalifornia (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) ja Tennessee (7%).

Osavaltiot, joilla on alhaisempi liikevaihtovero: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin ja Wyoming.

Osavaltiot, jotka ovat eläkeystävällisiä: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington ja Wyoming.

Osavaltiot, joilla on korkeimmat tuloverot: Kalifornia, Havaiji, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont sekä Columbian piiri.

Kuten nopeasti voidaan olettaa, ei todellakaan ole ”täydellistä” veroystävällistä eläkealuetta. Ihanteellisen "paikan" löytäminen riippuu henkilökohtaisuutesi, terveytesi, elämäntyyliisi, eläketulojen tyyppistä, taloudellisista tavoitteista ja kiinteistösuunnitelmasta tehtävästä perusteellisesta arvioinnista.Esimerkiksi Florida vapauttaa tuloveroa, mutta lämpö ja kosteus saattavat olla joillekin liian suuria, jotta tasapainotettaisiin mahdollinen veroetu. Mutta silloin sinulla on vielä jäljellä olevat tilat, joista valita. Jos aiot elää sijoitustuloiltasi, tarvitset valtion, jolla on suotuisammat veroedellytykset kyseiselle tulotyypille. Niille henkilöille, jotka eivät voi valita eläkepaikkaa veroetujen säästöjen näkökulmasta, on hyödyllistä neuvotella kokeneen eläkesuunnittelun asiantuntijan tai verokirjanpitäjän kanssa.


Tiedotustarkoituksiin, joita ei ole tarkoitettu neuvoiksi. Jokainen yritys tehdään tarkkuudella, mutta tekijä ei väitä, että sisältö olisi virheellinen.

Video-Ohjeita: Mikko Leinosen tunnelmat eläkkeelle siirtymisestä (Saattaa 2024).