Yksinkertaiset 401 k virheet

• Huhtikuu 20, 2024

Miljoonat yksilöt ilmoittautuvat 401 (k) -suunnitelmiin, jotka edellyttävät entistä laajempaa ja monimutkaisempaa henkilökohtaista osallistumista ja vastuuta. Valitettavasti huomattava joukko henkilöitä ei pysty täysin maksimoimaan 401 (k): n sijoituspotentiaalia ja sen seurauksena tekee näennäisesti "yksinkertaisia" virheitä, jotka ajan myötä voivat vaikuttaa mitattavissa olevaan kielteisesti tilin arvoon ja viime kädessä heidän eläkesuunnitelmansa.

Taktisia virheitä on useita:

1. Ei osallistu johdonmukaisesti. Tämä voi johtua useista syistä, joista jotkut ovat yleisimpiä:

• Markkinariskin tai minkä tahansa tyyppisen riskin pelko ja hämmennys siitä. Jotkut työntekijät voivat välttää maksuosuuksien tekemistä markkinoiden äärimmäisen heilahtelujen ja korkean taloudellisen epävarmuuden aikana. Tämäntyyppinen strategia tarjoaa lyhytaikaisen pinnallisen suojan ja on luontaisesti riskialtinen tulevaisuuden tulosten kannalta. Vaikka yksityishenkilöt, jotka lopettavat maksuosuuksien tekemisen, voivat istua karhumarkkinoilla, he menettävät myös mahdollisuuden dollarikuluihin keskimäärin ja ostaa halvemman hinnan osakkeita. Ne saattavat myös unohtaa härkämarkkinoiden kriittisen varhaisen nousun.

• Ei voida suorittaa maksuja muiden kiireellisempien välittömien taloudellisten huolenaiheiden vuoksi (esim. Heidän puoliso tai kumppani menetti työpaikkansa, tarve maksaa luottokorttiluotto tai ottaa vastuu lapsensa opintolainavellasta). Kaikki nämä ovat päteviä syitä. Edes nimellisosuuden suorittaminen on kuitenkin pitkällä tähtäimellä tuottavaa. Tilanteita syntyy väistämättä, ja jotenkin on aina perusteltu syy olla osallistumatta 401: n (k) arvoon.

• Haluat rahaa nykyisiin tyytyväisyyksiin eikä pidä eläkkeelle säästämistä ensisijaisena tavoitteena. Tosin tämä on paljon vaikeampi haaste ratkaista. Nuoremmille 20-vuotiaille työntekijöille, jotka eivät halua osallistua ahkerasti ja johdonmukaisesti, he menettävät valtavat edut, jotka saavutetaan korkojen yhdistämisellä ja verojen lykkäyksen kasvulla aikaisemmassa iässä. Henkilöt, jotka alkavat maksaa 30- tai 40-vuotiaina, kamppailevat jatkuvasti kurinpitoon. Heidän rahallaan on vähemmän aikaa kasvaa. Joissain tapauksissa henkilöillä, jotka odottivat liian kauan aloittaakseen maksuosuutensa, voi olla houkutusta ottaa rahat rahoillaan kohtuuttoman suurempia riskejä korkeampien tuottojen saavuttamiseksi.

• Työnantajan tarjoaman ottelun hyödyntämättä jättäminen. On ehdottoman hämmästyttävää, kun otetaan huomioon julkisen keskustelun määrä eläkesuunnittelun tärkeydestä ja 401 (k) suunnitelmasta, kuinka moni työntekijä ei vieläkään hyödynnä täysimääräisesti yrityksensä tarjoamaa ottelua, jolloin "heittää pois" mahdollisuuden Rahan kriittinen, veroihin lykkätty kasvu heidän tärkeimpien työvuosien aikana.

• Huomiotta jättäminen hyödyntämään ”kiinniottoa”, joka on sallittu monissa 401 k: n suunnitelmissa yli 50-vuotiaille.

2. Huono omaisuuden allokointi. Varojen kohdentamisessa ja tasapainottamisessa 401 (k) -suunnitelmien suhteen työntekijöiden on noudatettava proaktiivista ja tietoista lähestymistapaa, koska vastuunvastuu siirtyy työnantajalta työntekijälle. Silti huomattavalla osalla ihmisiä ei ole kiinnostusta, energiaa tai aikaa saada tietoa 401 (k): n sijoitusvaihtoehdoista. 401 (k), joka on keskittynyt liian voimakkaasti osakkeisiin, voi olla alttiita markkinoiden äkilliselle laskusuhdanteelle. Samoin heikosti tuottaviin, korkosijoituksiin suuntautuva salkku ei tarjoa riittävää pääoman kasvua tulevaisuuden tulojen tuottamiseksi. Liian suuri osa osakekannasta on myös toinen strateginen virhe. Jotkut rahoitussuunnittelijat suosittelevat, että enintään 5-8% yhtiön osakkeista tulisi olla 401 (k): n arvossa. Vaikka yrityksesi saavuttaa tähtien suorituskykyä tänään, sen menestystä ei voida pitää pysyvänä tilanteena. Vakaa 401 (k) -suunnitelma tarjoaa lukuisia erilaisia ​​valintoja, mukaan lukien useat sijoitusrahastoperheet, vastakohtana vain yhdelle ja mahdollisuus rakentaa salkku, joka on saatu monenlaisista omaisuuseristä (esim. Joukkovelkakirjat ja osakkeet). Tarkastele sijoitusvaihtoehtojen valikoimaa ja määritä omaisuuden allokointi suhteessa aikahorisontiin, riskitasoon ja veroluokkaan. Määräaikainen uudelleenjako on tarpeen muuttuvien markkinaolosuhteiden ja elämänvaiheen huomioon ottamiseksi.

3. Lainanotto 401 (k): sta. 401 (k): n ei tulisi koskaan korvata hätärahastoa. Raha tarvitsee aikaa kasvaa. Lainaamalla 401 (k): lta, varastat itse itsesi ja menetät verojen lykkäyksen kasvun. Lisäksi tämä voi olla akuutti haitta, jos rahaa nostetaan karhumarkkinoilla. Tilin arvoa ei ehkä voida helposti palauttaa. Lisäksi lainan ottamisella on taloudellisia kustannuksia. Jos jatkat työtä saman työnantajan kanssa, laina on maksettava takaisin korkoineen yleensä viiden vuoden kuluessa. Jos vaihdat työnantajaa, laina on maksettava yleensä 60 tai 90 päivän kuluessa.Jos lainaa ei makseta ajallaan ja henkilö on alle 59½, 10%: n sakkojen lisäksi maksamattomasta saldosta maksetaan tuloverot. Kaikki työnantajat eivät salli työntekijöiden lainata arvosta 401 (k). 401 (k) lainan maksut vähennetään yleensä työntekijän palkkasummasta verojen perusteella.

4. Rahanpesu 401 (k) -suunnitelmalla ennen eläkkeelle siirtymistä. Jos olet alle 59-vuotias ja vaihdat työnantajaa, sinun tulisi olla tietoinen kaikista 401 (k) -vaihtoehdostasi, kuten kääntää se IRA: ksi, jättää rahat nykyiseen suunnitelmaan, siirtää saldo uuden työnantajan suunnitelmaan, jos yritys hyväksyy tilisiirrot tai tilin käteisarvon ottaminen. Jotkut työntekijät saattavat olla taipuvaisia ​​maksamaan rahaa 401 (k) -suunnitelmansa perusteella työsuhteen päättymisen jälkeen. He voivat haluta käyttää rahaa lomalle tai uuteen autoon. 401 (k) on veroihin lykätty säästöväline, joka on tarkoitettu eläkkeelle. Sitä ei tule koskaan pitää "äkillisenä sattumana". Kun otetaan huomioon, kuinka vähän suurin osa ihmisistä todella säästää eläkkeelle siirtymisessä, 401 (k): n rahan ansaitseminen on vähiten toteuttamiskelpoinen ja kalliimpi valinta, koska rahalle asetetaan pakolliset 20%: n ennakonpidätykset, 10%: n varhainen peruuttamissakko ja tulot verot.


Vain tiedoksi, eikä sitä ole tarkoitettu neuvoksi. Jokainen yritys saada tarkkuutta tehdään, mutta tekijä ei väitä, että sisältö ei sisällä tosiasiavirheitä.

Video-Ohjeita: Das Phänomen Bruno Gröning – Dokumentarfilm – TEIL 3 (Huhtikuu 2024).