Säästötilit ja korot
Säästötili, olipa se sitten pankissa tai luottoyhdistyksessä, tarjoaa kätevyyden, helpon pääsyn rahalle, turvallisuuden ja taatun tuoton. Säästötilin valinnassa korko on tärkeä näkökohta.

Korko

Säästäjinä haluamme luonnollisesti korkeimman mahdollisen koron. Säästötilien korot ovat erilaiset talletuslaitosten välillä. Älä automaattisesti oleta, että suuret liikepankit tarjoavat "parhaan" koron. Pankkisektori on erittäin kilpailukykyinen tuotteiden ja palveluiden suhteen. Pienemmät yhteisöpankit ja säästöt tai luotto-osuuskunnat voivat olla kilpailukykyisempiä säästötilien korkojen suhteen. Heillä voi olla myös joustavampia tilivaihtoehtoja, jotka on suunnattu ”pienille säästäjille”. Korko vaihtelee myös tilityypin mukaan. Passbook- tai tiliotettavien säästötilien hinnat ovat yleensä alhaisemmat kuin premium-rahamarkkinatilillä, jotka vaativat huomattavasti korkeamman vähimmäissaldon. Säästötilivaihtoehtoja on laaja, mukaan lukien:

• Bonus säästötili. Jotkut rahoituslaitokset voivat tarjota ylimääräisen "bonuksen", joka on esitetty kiinteinä prosenttiosuuksina säästötilille ansaitsemasta korosta.

• Klubitilit.

• Korkean tuoton tilit (eri tasot suhteessa vähimmäissaldoon).

• Hybridi säästötili. Se yhdistää perinteisen säästötilin ominaisuudet talletustodistukseen. Yleensä vaaditaan korkeampi vähimmäissaldo kuin perussäästötilillä. Korko on kuitenkin hieman korkeampi. Tili voi sallia rajoittamattoman määrän talletuksia. Mainittu korko voi olla kiinteä tietylle ajanjaksolle tai sillä voi olla porrastettu muuttuva rakenne. Rajoituksia voidaan soveltaa siirtoihin ja nostoihin.

• Yhdistetty tili.

• Erityiset tai mainostilit.

Rahoitustalletuslaitokset luovat ja markkinoivat jatkuvasti uuden tyyppisiä tilejä, tuotteita ja palveluita tyydyttääkseen käytännöllisesti katsoen kaikki kuluttajien tarpeet tai mieltymykset. Voi olla mahdollista hyödyntää vuodenaikojen tarjouksia. Monet pankit tarjoavat johdanto-osanottohintaan kausiluonteisia tai erityisiä säästötilejä. Tiiserihinta on yleensä lyhyen johdantokauden ajan (esim. 30 tai 90 päivää), jonka jälkeen se voi palautua kiinteään alhaisempaan nopeuteen tai porrastetun muuttuvan rakenteen.

Kuinka korko lasketaan?

Usein monet kuluttajat eivät kiinnitä huomiota mihinkään ilmoitetun koron ulkopuolelle. Ilmoitettu vuotuinen tuottoprosentti (APY) voi perustua päivittäiseen, viikoittaiseen, kuukausittaiseen tai jopa neljännesvuosittaiseen tuottoon. Muuttuvia korkoja on aina vaikea laskea. Nämä korkotason vaihtelut ovat tärkeitä pitää mielessä, jos korko lisääntyy päivittäin. On selvää, että tieto siitä, kuinka pankki yhdistää korot, on kriittistä, koska se voi vaikuttaa tulokseen. Mutta se on vain yksi näkökohta. On välttämätöntä tietää, kuinka pankki tai talletuslaitos laskee tilin saldon, josta korko maksetaan. Pankit voivat käyttää mitä tahansa määrää menetelmiä laskeakseen saldoa, johon korkoa hyvitetään, kuten keskimääräinen kuukausitase tai todellinen saldo.

Milloin korko maksetaan?

Kuluttajat haluavat myös tietää, milloin korot hyvitetään heidän tililleen. Hyvitetäänkö korko päivittäin, neljännesvuosittain vai kuukausittain? Ero yhdistämisen ja hyvityksen välillä olisi huomattava koron laskemisen ja tilille hyvittämisen suhteen. Jos korko lasketaan päivittäin, mutta hyvitetään tilille kuukausittain, se on tosiasiallisesti kuukausittain laskeva. Jos asiakas sulkee tilin ennen koron hyvittämistä, kertyneelle korolle voidaan antaa sekki. Yleisesti ottaen, mitä lyhyempi ajanjakso korkoa korotetaan (esim. Päivittäin), sitä suurempi on pääoman lisäys. Jos korkoa yhdistetään pidemmällä ajanjaksolla (esim. Vuodessa), lisäys pääomaan on suhteellisen pienempi. Rahoituslaitoksesta riippuen korko voi laskea tai jopa lakkauttaa korkojen maksaminen, jos tili ei täytä vaadittua vähimmäisarvoa. Tilillä voidaan lisäksi laskea maksu. Palkkioiden vaikutuksia olisi myös arvioitava, koska ne voivat vähentää säästötilien tuloja.

Video-Ohjeita: Koronkorkolaskenta, osa 1/4 (Maaliskuu 2024).